Финансовый лизинг

Финансовый лизинг активно используется в разных типах хозяйственной деятельности. Данная тенденция является закономерной, потому что услуги выдачи лизинга предоставляют шанс получить в распоряжение техническое оснащение или автотранспорт.

Что представляет собой

Данный тип лизинга – это операция по сознательной покупке в собственность имущества с дальнейшей сдачей внаём на некоторое время.

Это время приблизительно равно времени эксплуатации и амортизации совокупной цены всего имущества, выдаваемого в лизинг.

За время целого периода действия лизингового соглашения организация за счёт осуществления получателем взносов в заданном размере на сто процентов возмещает стоимость лизингового имущества и имеет доход от операции. Можно рассматривать этот лизинг как один из видов предоставления кредита. Заключение соглашения предполагает характер взаимосвязи, в которой участвуют 3 стороны. После отправки потребителем лизинга обращения на его выдачу, лизингодатель покупает у поставщика объект лизинга и отдаёт его в распоряжение получателя, с получателем подписывается документальная договорённость по общепринятому образцу.

Итак, организация, которая предоставляет услуги, покрывает все свои затраты и имеет доход от внесения взносов по услуге.

Условия

Условия выдачи предусматривают подписание между лизинговой фирмой и потребителем сервиса соглашения, подготовленного по надлежащей форме, включающего условия купли-продажи имущества, выдаваемого в лизинг.

Соглашением строго оговаривается величина первого авансового взноса, составляющего некий процент от совокупной суммы лизинга, а также период предоставления услуги.

Условия возмещения задолженности по лизинговому договору предполагают внесение лизинговых взносов равной величины либо выплату стоимости лизингового предмета на протяжении всех месяцев одинаковыми частями. Проценты по лизинговому договору выплачиваются ежемесячно на оставшийся невыплаченный долг. После завершения договорённости его объект отходит в распоряжение лизингополучателя, если он выплатил весь объём суммы лизинга. Обычно услуга предоставляется на срок, который примерно равен периоду амортизации лизингового объекта.

Сторона, которая предоставляет лизинговый объект, в ответе за осуществление его регистрации.

Если разговор идёт о выдаче лизинга автотранспортных средств, в полномочиях лизингодателя находится регистрация транспорта, а также оплата транспортного налога.

Оформление

Оформление лизинга предусматривает надобность подачи потребителем заявления в лизинговую организацию, которая предоставляет такого рода услуги.

Клиент должен подать в компанию весь требуемый для предоставления сервиса пакет документации. После этого потребитель лизинга должен заполнить анкету, подготовленную по определённой форме.

Виды

Классический финлизинг предусматривает создание трёхсторонней вариации сотрудничества с погашением стопроцентного объёма стоимости лизингового имущества.

По подготовленной заявке лизингополучатель покупает у лизингодателя нужное ему оснащение или технику, взносы лизинга служат для погашения всех затрат.

Международный

30 лет назад в канадской Оттаве подписали конвенцию, обговаривающую правила лизинга касательно практики международной торговли.

Данная конвенция определяет так называемый модельный договор предоставления лизинга. Её применение обосновано тогда, когда получающие и предоставляющие лизинг находятся в разных странах.

По утверждённым положениям конвенции международный финансовый лизинг – это сделка, по правилам которой реальны оформления двух видов соглашений: поставки предмета лизинга, заключаемым между подателем лизинга и конечным изготовителем, а также соглашения между подателем лизинга и его потребителем. Это соглашение даёт основание лизингополучателю получить в пользование оборудование, взамен на погашение стоимости услуги лизинга.

Недвижимости

Данный лизинг недвижимости предусматривает возможность получения её в продолжительную аренду для использования в хозяйственных целях с дальнейшим погашением.

При данном лизинге недвижимого имущества её остаточная цена к окончанию лизингового договора становится несущественной.

Лизингополучатель имеет возможность покупки недвижимого имущества в своё распоряжение в течение всего периода действия лизингового соглашения или в тот миг, когда его цена уменьшится ниже рыночного показателя.

Оборудования

Приобретение оснащения в лизинг даёт возможность лизингопотребителю взять в аренду нужное оснащение у лизинговой организации, не приобретая его в аренду. Покупка оснащения в лизинг реально такими путями:

• на основании соглашения его кратковременной аренды, так называемый кратковременный лизинг оборудования;
• продолжительная аренда оборудования, при условии его дальнейшего выкупа.

Автотранспорта

Финансовый лизинг автотранспорта является их арендой с вероятным дальнейшим выкупом.

Лизингополучателю не нужно при получении автомобиля на основании договора заниматься сбором каких-то дополнительных документов или справок, хватит передачи в лизинговую организацию типового пакета документов.

Для физических лиц

Физлица имеют право получения различных видов автотехники на базе договора.

Финансирование осуществляется в отечественной национальной валюте с учётом индексации относительно курса доллара на данный момент времени.

Варианты для физлиц предусматривают возможность подписания договора на срок от 1 года до 5 лет. Величина авансового платежа составляет одну пятую часть от рыночной цены транспорта. Погашение задолженности возможно путём внесения одинаковых лизинговых платежей в течение срока действия договора о партнёрстве. Сервис для физических лиц предусматривает предоставление лизинга лицам в возрасте от 21 года до 65 лет.

Чем отличаются лизинг финансовый и операционный

Договор предоставления услуги предусматривает добавление в него продавца лизингового имущества как третью сторону, вместе с потребителем и подателем лизингового сервиса. При операционном лизинге такого нет.

Финансовый лизинг выделяет активную функцию его потребителю, что является очередным различием от лизинга операционного. Лизингополучатель имеет привилегию выбора лизингового объекта и его изготовителя.

Податель предложения лизинга должен информировать изготовителя о покупке объекта именно для выдачи в лизинг. Операционный лизинг предусматривает отсутствие продающего лизинговой объект. Финлизинг в противоположность операционному снабжает потребителя предложения всем объёмом прав, присущих покупателю. Податель лизинга обязан осуществить оплату имущества и оставляет за собой вероятность аннулирования контракта купли-продажи с изготовителем не информируя другую сторону. Операционный лизинг делает лизингодателя ответственным за недостатки использования лизингового имущества перед лизингополучателем.

При финансовом лизинге ответственности подателя лизинга перед его потребителем не предусматривается.

Податель лизинга целиком освобождён от ответственности за предоставление гарантий при пользовании имуществом лизинга. Эти обязанности целиком возлагаются на изготовителя лизингового имущества и именно к нему надо обращаться с просьбами ликвидации найденных недостатков.

Процентные ставки

Величина процентных ставок по договору зависит от условий организации, предоставляющей данный сервис.

При вычислении процентных ставок берутся в расчёт финансовая ситуация лизингополучателя, сроки договора, а также вероятность привлечения средств дополнительно.

Принимая в расчёт все вышеобозначенные факторы, в среднем размер процентных ставок по договорённостям составляет от 18 до 23 процентов в год.

Бумаги

Юрлица и физлица должны подать разные документы для получения лизинга. Если разговор идёт о лизинге юрлиц, перечень бумаг, которые нужно передать, будет таким:

1. Протокол общего собрания предприятия с принятием решения о его создании.
2. Копия Устава предприятия.
3. Отксерокопированное свидетельство о том, что юрлицо поставлено на учёт в налоговые органы.
4. Отксерокопированное свидетельство об осуществлённой государственной регистрации юрлица.
5. Отксерокопированные подписи банковской карточки.
6. Оригинал протокола о вынесенном заключении по оказанию сервиса.

Для физического лица перечень документации о вынесении заключения об указании ему сервиса имеет следующий вид:

1. Паспорт с отметкой о регистрации физического лица.
2. Отксерокопированный ИНН и его оригинал.
3. Заявление на предоставление лизинга, подготовленное по надлежащей форме.
4. Ксерокопии всех страничек трудовой книжки частного лица или трудовой договорённости с нанимателем.
5. Ксерокопии гарантов по лизингу, если таковые есть.

Правила для заёмщиков

Правила для получателей по сути не имеют особых различий от схожих правил для получателей лизинга иной разновидности. Наиважнейшими требованиями являются:

1. Заёмщик должен быть гражданином России.
2. Заёмщик не должен иметь неблагоприятной кредитной истории.
3. Получатель услуг обязан жить и являться зарегистрированным на территории работы организации, которая предоставляет сервис лизинга.
4. Если необходимо, заёмщик должен иметь возможность представить поручителей.
5. Заёмщик должен передать на разбор лизинговой фирмы полный список запрашиваемой документации.

На какое время предоставляется

Период предоставления отличаются у разных организаций. Они зависят прежде всего от вида собственности, отдаваемой в лизинг и периодов её амортизации.

Значения сроков денежного лизинга обсуждаются с лизингополучателем индивидуально. Усреднённое значение сроков предложения сервиса варьируется в рамках от 1 года до 3-5 лет.

Выплата обязательств

Погашение обязательств по соглашению о предоставлении услуг данного лизинга осуществляется путём внесения равных взносов ежемесячно в течение всего периода действия договора лизинга.

Преимущества услуги

• что отличает данную услугу от банковского кредитования — не требуется делать первый платёж, который может доходить до одной трети от стоимости приобретения;
• также гораздо более ослаблены требования к экономической ситуации заёмщика, достаточно продемонстрировать положительную финансовую статистику, потребитель лизинга может быть начинающим предприятием, которое ещё не имеет солидной истории благополучного существования на рынке;
• разовые расходы равномерно распределяются на весь период соглашения – к примеру, страхование, таможенное оформление;
• добавочные скидки при приобретении, которые доступны для лизинговых организаций от изготовителей, потому что те являются их стратегическими партнёрами.

Недостатки данного лизинга

• имущество невозможно реализовать, отдать в субаренду, заложить, пока не закончится действие договорённости. Хотя субаренда реальна, если договориться с организацией, которая предоставляет сервис лизинга, так как собственником является всё же она;
• конечная стоимость услуги будет выше кредита, однако в сравнении с операционным лизингом более выгодна.