24 июля над Ленинградской областью сбили 59 беспилотников. Логистические комплексы в Шушарах и Уткиной Заводи временно остановили работу. Полис у компании может лежать в сейфе — и не покрывать повреждения от такой атаки.
Руководителю нужно выяснить три вещи: оплатит ли страховщик ущерб товару и технике, кому перечислят деньги за имущество в лизинге и какой простой придётся закрыть из оборотных средств. Позиция ЦБ на эти вопросы не отвечает.
ЦБ подтвердил запас капитала, а не покрытие Вашего полиса
На пресс-конференции 24 июля 2026 года Эльвира Набиуллина сообщила: Банк России не готовит специальные меры поддержки страховщиков после атак на склады. По оценке регулятора, у страховых компаний и Российской национальной перестраховочной компании достаточно капитала и ресурсов для выплат.
Это новость об устойчивости страхового рынка. Она означает, что ЦБ не видит системной нехватки денег у страховщиков и РНПК.
Но выплата конкретной компании зависит не от общего запаса капитала. Сначала страховщик открывает договор и проверяет, входит ли событие в покрытие. В действующих полисах крупных промышленных объектов террористические риски и атаки беспилотников могут стоять в исключениях.
Деньги у страховщика есть. Обязанности платить по Вашему случаю может не быть.
Исключение в договоре оставляет убыток бизнесу
Допустим, компания хранит на складе собственный товар и использует погрузчики в лизинге. В полисе застрахованы пожар, авария инженерных сетей и повреждение имущества, но атака БПЛА и терроризм исключены.
После удара повреждены стеллажи, часть товара и один погрузчик. Склад закрыт на обследование, отгрузки остановлены. Если страховщик квалифицирует происшествие по исключённому риску, компания не получит выплату по этому основанию — независимо от позиции ЦБ и размера капитала страхового рынка.
Убыток при этом распадается между несколькими сторонами. Товар принадлежит компании, склад — владельцу площадки, погрузчик — лизингодателю. У каждого объекта свой договор и свой выгодоприобретатель. После повреждения товара на складе собственник не может автоматически переложить весь ущерб на арендодателя: сначала придётся сверить условия хранения, страхования и ответственность сторон.
С лизинговой техникой та же логика. Полис может предусматривать выплату лизингодателю как собственнику имущества. Но из этого не следует, что лизингополучатель освобождён от платежей, ремонта или других расходов. Ответ находится в двух документах: договоре лизинга и страховом полисе.
Прошлогоднее покрытие не гарантирует прежних условий
Часть рисков терроризма и атак беспилотников страховщики передают РНПК. Перестрахование распределяет крупный убыток между страховой компанией и национальным перестраховщиком.
РНПК планирует сократить покрытие по таким полисам из-за высокой убыточности. Страховщики также сообщают о росте выплат после атак БПЛА. Для бизнеса это сигнал заново читать условия при каждом продлении.
Страховщик может снизить лимит, увеличить франшизу, добавить исключение или изменить цену отдельного покрытия. Автоматическое продление опасно тем, что руководитель сравнивает новый счёт со старым, но не сверяет формулировки. Цена могла вырасти вместе с сокращением защиты.
Запросите у страховщика проект договора до оплаты. Сравните его с действующим полисом по четырём строкам: перечень рисков, исключения, лимит на один случай и франшиза. Устного ответа менеджера мало — при убытке стороны будут читать подписанный текст.
Простой может оказаться дороже повреждённого имущества
В Шушарах и Уткиной Заводи логистические комплексы временно прекратили работу после атаки 24 июля. Размер ущерба не раскрыт, поэтому оценивать его в рублях нельзя. Но сама остановка показывает, почему проверки одного имущественного покрытия мало.
Даже без уничтожения товара компания оплачивает аренду, лизинговые платежи и зарплату. Одновременно она теряет возможность отгружать заказы. Полис на здание или оборудование не обязательно компенсирует перерыв в деятельности.
Проверьте, застрахован ли простой как отдельный риск. Затем найдите период ожидания: страховщик может учитывать убыток не с первого дня остановки. Ещё одна строка — срок выплаты. Если деньги поступят через несколько месяцев, кассовый разрыв всё равно придётся финансировать компании.
Что проверить до следующего инцидента
Соберите на одном листе условия по складу, товару и лизинговой технике. Для каждого объекта запишите:
- есть ли в покрытии формулировки «терроризм», «диверсия» и «атака БПЛА»;
- не повторяются ли эти события в разделе исключений;
- каков лимит выплаты на один случай и на весь срок полиса;
- какую часть ущерба оставляет на компании франшиза;
- кто указан выгодоприобретателем по лизинговому имуществу;
- покрывает ли полис простой и с какого дня;
- сколько денег нужно компании на период без отгрузок и страховой выплаты.
Спорную формулировку отправьте страховщику письменно вместе с одним сценарием: «БПЛА повреждает кровлю, товар и лизинговую технику; склад закрывают на 14 дней». Попросите указать, какие расходы входят в покрытие, какие исключены и кому перечислят выплату.
Сообщение ЦБ подтверждает запас прочности страхового сектора. Страховую защиту Вашей компании подтверждают только договор, полис и письменные ответы страховщика.
