Компания подписала договор на импортную технику, согласовала лизинг и отправила деньги через ОАЭ. Поставщик платёж не получил. Иностранный банк запросил договор, код товара, структуру собственности и сведения о конечных бенефициарах.
Маршрут через ОАЭ или Гонконг — уже не техническая деталь. До невозвратного аванса финансовому директору нужны три подтверждения: российский банк примет операцию, банк поставщика зачислит деньги, а договор разрешит сменить маршрут без потери аванса и срыва поставки.
Банк проверяет не валюту, а всю сделку
Транскапиталбанк отмечает рост дополнительных запросов и отказов со стороны банков ОАЭ и Гонконга. Член правления ТКБ Татьяна Сатина связывает это с более строгой проверкой документов, структуры собственности плательщика и конечных бенефициаров.
На Китай и страны Азиатско-Тихоокеанского региона приходится более 50% исходящих платежей из России, следует из данных ТКБ. Но крупный объём расчётов не делает отдельный перевод предсказуемым. Банк проверит конкретный товар, всех участников сделки и происхождение денег.
Банк в ОАЭ может потребовать обоснование перевода и подтверждение происхождения средств. Имеет значение и код товара. ТАСС сообщал об отказах по операциям с продукцией, которую банки связывали с санкционными ограничениями США или ЕС.
Собранный комплект документов уменьшает вероятность повторного запроса, но не гарантирует зачисление. По данным ТАСС, большинство банков ОАЭ не принимают деньги из России и не отправляют платежи обратно, а число банков-корреспондентов сократилось. Расчёты при этом не остановились: одни операции проходят после проверки, другие банки отклоняют.
Главная угроза — сроки договоров не совпадут со сроками банка
Поставщик требует оплатить технику до отгрузки. Лизинговый график уже действует, но иностранный банк запрашивает новые сведения. Деньги зависли, техника осталась у продавца, а компания со своей стороны платёж отправила.
Среднего срока такой проверки в открытых данных нет. Нельзя закладывать в план ни три дня, ни две недели. Бюджет сделки придётся считать так, будто дата зачисления неизвестна.
Сумма риска складывается из четырёх частей:
Сумма риска = невозвратный аванс поставщику + лизинговые платежи до передачи техники + договорные санкции + потерянная маржа за время простоя.
Первые три цифры есть в договоре поставки и лизинговом графике. Потерянную маржу берите из производственного бюджета: сколько компания недополучает за день, пока станок, экскаватор или грузовик не работает.
Если график обязывает платить до передачи предмета лизинга, каждый день проверки приносит расходы, но не выручку. Платёжный маршрут становится частью полной цены сделки. Перед заявкой стоит посчитать все выплаты и обязательные расходы, а не смотреть только на цену техники и аванс.
До оплаты проверьте четыре звена
Начните с российского банка и его корреспондента. Передайте договор, описание операции, данные поставщика, код товара и схему расчёта. Попросите список документов для этой сделки. Фраза менеджера «платежи в ОАЭ идут» ничего не говорит о переводе Вашему получателю за конкретную технику.
Следующий ответ должен получить поставщик — от своего банка. Пусть проверит конкретный банк отправителя, валюту, назначение платежа и товар. Согласия самого поставщика мало: деньги зачисляет банк, он же может их отклонить.
Теперь сверьте товарный код во внешнеторговом договоре, счёте и банковских документах. Расхождение в одной позиции даст банку повод запросить пояснения. Заодно уточните, какие ограничения он применяет к этому коду и стране происхождения техники.
Последнее звено — участники сделки. Подготовьте структуру собственности плательщика и получателя, сведения о конечных бенефициарах, подтверждение происхождения денег. Названия компаний и доли владения во всех материалах должны совпадать.
Глубина проверки объясняется надзорными требованиями Центрального банка ОАЭ. Раздел 3.2.6 Rulebook CBUAE обязывает банки устанавливать происхождение средств и капитала, получать одобрение руководства и усиливать мониторинг политически значимых лиц и связанных с ними клиентов с повышенным риском. Эти правила не относятся автоматически к каждой российской компании. Но они показывают, насколько подробно банк изучает клиента из риск-группы.
Запасная страна не отменяет проверку
Транскапиталбанк называет альтернативными направлениями Малайзию, Таиланд, Китай и страны СНГ. Международные платежи проводят по прямым, агентским и корреспондентским каналам. В агентских расчётах используют юань, в прямых платежах с КНР — рубли с конвертацией на стороне получателя.
Простая замена ОАЭ на Малайзию проблему не закрывает. Новый банк снова проверит товар, плательщика, получателя, собственников и документы. Поставщик из-за другого канала может пересмотреть цену или срок отгрузки.
Если стоимость техники зависит от валютного курса, у задержки появляется ещё одна цена. Платёж пройдёт, но сумма в рублях вырастет. До подписания договора определите допустимый предел валютного пересчёта и укажите дату, на которую фиксируется курс.
Смена маршрута не должна сама по себе давать лизингодателю право пересчитать график. Если до передачи техники Вам прислали новые суммы, сопоставьте изменение с условиями договора. Сделайте это до подписания акта.
Решение нужно принять до аванса
Отправляйте платёж и соглашайтесь на жёсткий график поставки, только когда выполнены три условия:
- банк плательщика подтвердил готовность проверить документы по конкретной операции;
- банк получателя проверил маршрут, отправителя, валюту и товар;
- поставщик закрепил в договоре запасной канал и последствия задержки.
Нет хотя бы одного подтверждения — не считайте, что техника уже обеспечена деньгами. Исключите невозвратный аванс, привяжите начало лизинговых платежей к передаче техники или зарезервируйте сумму риска по формуле выше. Тогда зависший перевод не оставит компанию с расходами по активу, который ещё не работает.
